Opublikowane w

Doradca finansowy – na czym polega jego praca?

Doradca finansowy Zabrze

Doradcy finansowy - na czym polega jego praca?

Doradca finansowy Zabrze

Doradca finansowy to zawód wykonywany przez niezależnych, niezwiązanych z żadną konkretną instytucją finansową profesjonalistów. Ogólnie rzecz ujmując najważniejszą rolą eksperta (doradcy) kredytowego jest pomoc klientowi w uzyskaniu najlepszej, dostępnej w jego indywidualnej sytuacji oferty kredytu na rynku.

Doradca finansowy w praktyce

W naszej kancelarii specjalizujemy się w dwóch kierunkach wsparcia dla naszych klientów: w wyborze kredytu hipotecznego oraz w finansowaniu firm.

Klientom którzy decydują się na wzięci kredytu hipotecznego aby zrealizować swoje marzenie o własnym mieszkaniu czy domu, pomagamy tak naprawdę zanim znajdą wymarzone miejsce. Przeprowadzając wywiad z klientem, nawet telefoniczny, podczas którego weryfikujemy takie dane jak wiek klienta, sytuacje majątkową, źródła dochodów, obciążenia prawne i finansowe, wtedy jesteśmy wstanie zweryfikować zdolność kredytową klienta w 12 różnych bankach komercyjnych. Bardzo ważne różnice w zdolności kredytowej pomiędzy jednym a drugim bankiem mogą wynosić nawet do 100 tysięcy złotych! Na podstawie takiej analizy określamy parametry brzegowe Państwa sytuacji, bierzemy pod uwagę nie tylko najkorzystniejsze warunki cenowe, ale też weryfikujemy wyżej wspomnianą zdolność kredytową, minimalny poziom wkładu własnego, rodzaj nabywanej nieruchomości itp.

Od razu po rozmowie przesyłamy na maila oferty kredytów z różnych banków. Jeżeli nie ma jeszcze podpisanej umowy przedwstępnej, zwrócimy uwagę na zapisy tej umowy tak aby zabezpieczała interesy naszego klienta. Gdy klient podejmie decyzję o zakupie nieruchomości, kompletujemy dokumenty niezbędne do złożenia wniosku, które różnią się ze względu na rodzaj transakcji czy źródło dochodu. Kontaktujemy się np. bezpośrednio z deweloperem, sprzedającym nieruchomość czy też biurem nieruchomości aby nasz klient miał jak najmniej papierkowej roboty do załatwiania.

Doradztwo kredytowe to klucz do dobrej oferty

Zazwyczaj składamy wniosek kredytowy do 2-3 banków, aby mieć większa pewność ze klient otrzyma kredyt. To ważne, bo procesy kredytowe trwają czasami nawet i dwa miesiące, a nasz klient podpisuje umowy przedwstępne zakupu-sprzedaży nieruchomości, gdzie wpłacane są bezzwrotne zadatki i ustalane terminy podpisania umowy ostatecznej.

Gdy wnioski zostaną przez nas złożone do banku na bieżąco informujemy klienta na jakim etapie analizy jest wniosek. Jeżeli bank będzie wymagał dodatkowych dokumentów również zajmujemy się ich dostarczeniem.

Po uzyskaniu decyzji kredytowej, jeśli jest to możliwe, w imieniu klienta negocjujemy warunki cenowe umowy. Każdą umowę analizujemy i wyjaśniamy w niej wszelkie niejasności. Kolejnym krokiem jest umówienie naszego klienta do kompetentnego doradcy w banku i podpisanie umowy kredytowej. Nasza praca się jeszcze nie kończy – pomagamy w przygotowaniu dokumentów do uruchomienia kredytu.

doradca kredytowy Zabrze

Dlaczego niezależny doradca finansowy jest lepszy od instytucji?

Współpraca z doradcą hipotecznym jest całkowicie bezpłatna. Nie podpisujemy z klientem żadnej umowy o współpracy. Jako eksperci kredytowi mamy podpisane umowy o współpracy z bankami dostępnymi na rynku i to one wypłacają nam wynagrodzenie. Co więcej oferty dostępne w banku są dokładnie takie same, jak u eksperta.

Zupełnie inaczej wygląda nasza współpraca z klietami biznesowymi. Klienci biznesowi mają zgoła inne zapotrzebwanie w swoich firmach, może to być:

  • leasing
  • kredyty na cel biezący
  • kredyty inwestycyjne
  • faktoring
  • pożyczki unijne

Biznesowy doradca finansowy

Przy współpracy z klientem biznesowym przede wszystkim skupiamy się na poznaniu biznesu klienta. Weryfikujemy dane finansowe dokonując szczegółowej analizy finansowej klienta, bierzemy pod uwagę rodzaj prowadzonej działalności, wszelkiego rodzaju obciążenia prawno-finansowe, głównych kontrahentów itd. Biorąc pod uwagę pełna analizę sytuacji finansowo-ekonomicznej klienta i jego oczekiwań, weryfikujemy możliwość uzyskania dofinansowania w banku czy też innej instytucji finansowej. Cała procedura jest uzależniona od rodzaju finansowania oraz instytucji w której składa się wniosek, ilość dokumentów, czy zabezpieczeń powoduje skomplikowanie całej procedury uzyskania dofinansowania. Stąd też wiedza oraz doświadczenie niezależnego doradcy może się okazać bezcenna. Niejednokrotnie współpracujemy z klientami długoterminowo, realizując wiele transakcji na przestrzeni czasu.

Doradca kredytu hipotecznego zabrze

Doradca finansowy, nie tylko dla biznesu

Należy też pamiętać o problemach związanych z tą profesją. Silnie rosnąca w ostatnich latach popularność tego zawodu powoduje niestety, że garną się do niego różni ludzie z całkowicie skrajnym poziomem wykształcenia i doświadczenia. Co więcej, z racji braku konkretnych regulacji definiujących ten zawód, może go wykonywać dosłownie każdy. Nawet ktoś, kto nigdy wcześniej nie miał żadnego doświadczenia i wymaganej wiedzy związanej z bankowością i szeroko pojętymi zagadnieniami finansów. Zanim więc podejmiesz współprace z doradcą kredytowym zweryfikuj jego kompetencję i wiedzę. W jaki sposób? Możesz zweryfikować referencje na stronie firmy jeśli jest, opinie na Google czy też informacje na portalach biznesowych takich jak Linkedin.

MOŻEMY CIĘ WESPRZEĆ

FINANSOWO

Wypełnij formularz już teraz.
Opublikowane w

Kredyt Inwestycyjny. Wszystko co przedsiębiorca powinien wiedzieć

kredyt inwestycyjny

Kredyt Inwestycyjny. Wszystko co przedsiębiorca powinien wiedzieć

kredyt inwestycyjny

Kredyt inwestycyjny - co to jest?

Kredyt inwestycyjny to rodzaj pożyczki udzielanej firmom. Wsparcie finansowe oferowane przez bank umożliwia przedsiębiorcom nowe inwestycje, dzięki którym firma jest w stanie się rozwijać, zwiększyć dochód lub umocnić swoją pozycję w branży. Niestety inwestycje wymagają odpowiednich środków, a sfinansowanie ich bezpośrednio z konta firmy mogłoby zachwiać jej płynność finansową. Zdarza się również, że inwestycje, które mogą znacznie zwiększyć przychód firmy przekraczają jej możliwości finansowe. W takiej sytuacji należy rozważyć zaciągnięcie kredytu inwestycyjnego. Charakter inwestycji, na które spożytkowany ma być kredyt może być bardzo różny, w zależności od tego, czym zajmuje się dana firma oraz jaka jest jej aktualna kondycja. Kredyty inwestycyjne pozwalają rozwijać przedsiębiorstwo, często poprawiając przy tym jakość oferowanych klientom usług lub produktów.

Na jakie wsparcie można liczyć?

Oferty poszczególnych banków różnią się między sobą, jednak cechą charakterystyczną kredytu inwestycyjnego jest brak górnej granicy. Przy udzielaniu decyzji kredytowej pod uwagę brana jest między innymi zdolność finansowa przedsiębiorstwa, jego obroty oraz poziom ryzyka planowanego przedsięwzięcia. Przed podjęciem decyzji bank dokonuje analizy ekonomiczno-finansowej kredytowanej inwestycji. Konieczne jest przedstawienie bankowi dokumentów finansowych i biznesplanu. Zyski z inwestycji powinny być większe niż koszt zaciągnięcia kredytu, tylko w takim przypadku kredyt ma sens. Warto pamiętać, że banki komercyjne to nie jedyne źródło finansowania inwestycji. W Kancelarii ProFin, prowadzimy proces kredytowy również w bankach spółdzielczych. Pomożemy również przy inwestycjach, które wpasowują się w ramy dostępnych dotacji unijnych, przygotowując kompleksowy wniosek o dotację.

kredyt inwestycyjny kancelaria ProFin

Kredyt inwestycyjny dla firm - warunki

Szczegółowe warunki udzielenia kredytu na inwestycje w firmie ustalane są zawsze indywidualnie pomiędzy właścicielem działalności gospodarczej a bankiem. Często banki wymagają wkładu własnego w wysokości 20-30%, co redukuje ryzyko kredytowe banku, jednak są banki, które nie stawiają tego warunku. Okres kredytowania w przypadku kredytu inwestycyjnego jest różny, banki w ofercie mają kredyty krótkoterminowe, średnioterminowe, ale okres kredytowania może wynieść nawet 20 lat. Kredyt można spłacić przed upływem terminu, często możliwe jest też karencja w spłacie rat kapitałowych. Kredyty inwestycyjne mogą mieć formę kredytów konsorcjalnych, czyli udzielanych przez kilka instytucji, to rozwiązanie stosuje się, gdy w grę wchodzą bardzo wysokie kwoty przekraczające możliwości jednej instytucji. Kwota kredytu może zostać przekazana kredytobiorcy jednorazowo w całości lub w transzach, ale może być również udostępniona w formie linii kredytowej. Przedsiębiorcy decydujący się na pozyskanie kredytu przez Kancelarię ProFin, zlecają naszej firmie negocjacje z bankiem dotyczące min. kosztów takiego kredytu, działając na zlecenie klienta, niejednokrotnie negocjując z 2-3 bankami, mamy pewność, że uzyskamy dla naszego klienta najkorzystniejsze warunki.

kredyty inwestycyjne dla firm

Kredy inwestycyjny – koszt

Na koszt kredytu inwestycyjnego składa się oprocentowanie, prowizja i marża, a ich koszt różni się w zależności od banku. Jeśli chodzi o procentowanie to jego wysokość waha się od 3,75% do 5,88%. Prowizja trafia do banku i stanowi wynagrodzenie za udzielenie kredytu. Na rynku można znaleźć oferty kredytów inwestycyjnych 0%, są też banki które oferują 3%. Marża to zysk banku z udzielenia kredytu. Bank, aby udzielić kredytu sam musi pożyczyć pieniądze, następnie chce odzyskać od klienta te pieniądze z powrotem wraz z procentem, na który pożyczył i zyskiem. Na rynku można znaleźć kredyty z marżą od 1,95% do 5%. Forma spłaty kredytu inwestycyjnego zależy od umowy z bankiem. Kredyt inwestycyjny możne spłacać w równych ratach kapitałowych oraz równych datach sumarycznych, można również z bankiem ustalić nieregularny schemat rat kapitału. Możliwa jest również jednorazowa spłata kapitału w dacie zapadalności kredytu. Kancelaria finansowa ProFin dzięki doświadczeniu z różnymi bankami, zna ich oferty i jest w stanie wynegocjować najlepsze warunki dla swoich klientów.

Kredyt inwestycyjny na co?

Kredyt inwestycyjny przeznaczony jest jak sama nazwa wskazuje na inwestycje i tylko w ten sposób może zostać spożytkowany. Firmy mogą zakupić z środków kredytu inwestycyjnego maszyny i urządzenia używane w procesie produkcji, nieruchomości, środki transportu, oprogramowanie i sprzęt komputerowy, licencje, prawa autorskie, środki trwałe. W ramach kredytu inwestycyjnego możemy również zakupić udziały innej firmy.

MOŻEMY CIĘ WESPRZEĆ

FINANSOWO

Wypełnij formularz już teraz.
Opublikowane w

Leasing operacyjny, a finansowy – czym się różnią i który wybrać?

Leasing operacyjny, a finansowy czym się różnią i który wybrać

Leasing operacyjny, a finansowy czym się różnią i który wybrać?

Leasing operacyjny, a finansowy czym się różnią i który wybrać

Leasing jest jedną z częściej wybieranych form finansowania zewnętrznego w przedsiębiorstwach. Wszystko za sprawą znacznie prostszej procedury jego pozyskania. Jednak przed podjęciem decyzji o leasingowaniu danego środka trwałego warto poznać główne produkty, jakimi są leasing operacyjny i finansowy.

Leasing operacyjny

Główną zaletą leasingu operacyjnego jest możliwość wrzucenia w koszty uzyskania przychodu zdecydowanej większości wydatków związanych z przedmiotem leasingu, w tym całej raty netto wraz z opłatą wstępną. Jednakże, z uwagi na to, iż do momentu wykupu przedmiotu leasingu to leasingodawca jest właścicielem środka trwałego, nie ma możliwości dokonania odpisu amortyzacyjnego.

Powyższe wpływa na sposób rozliczania podatku VAT. W przypadku leasingu operacyjnego doliczany on jest do kolejnych rat leasingowych, co minimalizuje obciążenie dla przedsiębiorcy.

leasing finansowy

Leasing finansowy

Od leasingu operacyjnego wyróżnia go przede wszystkim własność przedmiotu umowy. W przypadku leasingu finansowego pozostaje ona po stronie leasingobiorcy. To wiąże się z możliwością amortyzowania przedmiotu leasingu, a także koniecznością opłacenia podatku VAT wraz z płatnością pierwszej raty leasingowej.

Z uwagi na to, iż to leasingobiorca jest właścicielem przedmiotu leasingu, jako koszt uzyskania przychodu może zaliczyć wyłącznie część odsetkową raty leasingowej oraz ww. amortyzację.

Znając główne różnice pomiędzy leasingiem operacyjnym, a finansowym można zadecydować, które rozwiązanie będzie dla nas korzystniejsze.

Co to jest leasing zwrotny?

Głównym założeniem leasingu zwrotnego jest zapewnienie dodatkowego kapitału obrotowego przedsiębiorstw, poprzez uwolnienie środków dotychczas „zamrożonych” w środkach trwałych. Jest to korzystne rozwiązanie w świetle obecnych, pandemicznych realiów, które mocno dają się we znaki przedsiębiorstwom, niezależnie od branży.

Nasza Kancelaria Finansowa ProFin oferuje leasing zwrotny na atrakcyjnych warunkach, gdzie pierwsza rata leasingowa płatna jest dopiero po upływnie około 5 tygodni od podpisania umowy. Co więcej, posiadamy w ofercie leasing zwrotny bez limitu od czasu zakupu – to znaczy, że istnieje możliwość ponownego sfinansowania sprzętów, które już zostały zamortyzowane. Takie rozwiązanie nie tylko zapewni dodatkową gotówkę, ale przede wszystkim zagwarantuje comiesięczne koszty operacyjne, pozwalające płacić niższe podatki.

Co można wziąć w leasing?

Co do zasady leasing obejmuje wszystkie te rzeczy ruchome bądź nieruchome, które mogą stanowić środek trwały przedsiębiorstwa. Istotnym kryterium jest cena zakupu. Tym samym możemy za jego pomocą sfinansować różnego rodzaju typowe maszyny i pojazdy, w tym:

  • samochody osobowe i ciężarowe (również używane),
  • lokale,
  • sprzęt biurowy,
  • oprogramowania,
  • maszyny specjalistyczne i linie produkcyjne.

Co ciekawe, ostatnio zauważalne jest rosnące zainteresowanie leasingowaniem paneli fotowoltaicznych, a nawet całych farm.

Leasing w praktyce

Wśród naszych najbardziej nietypowych leasingów wymienić możemy:

  • skuter wodny,
  • sprzęt fitness,
  • regały do przechowywania w firmie logistycznej,

Dodatkowo poprowadziliśmy liczne transakcje dotyczące standardowych przedmiotów leasingu takich jak meble biurowe czy pojazdy. A dzięki wprowadzeniu do oferty usługi Szybki Leasing wszystkie przedmioty o wartości do 50 tys. zł możemy sfinalizować w ciągu 15 minut bez konieczności dostarczania dokumentów finansowych i całkowicie on-line.

Dzięki współpracy z ponad 20 spółkami leasingowymi oferowane przez nas usługi nie wiążą się z żadnymi dodatkowymi opłatami. Nasze wynagrodzenie jest w pełni pokrywane przez leasingodawców.

MOŻEMY CIĘ WESPRZEĆ

FINANSOWO

Wypełnij formularz już teraz.
Opublikowane w

Kredyt Hipoteczny? Na co zwracać uwagę.

kredyt hipoteczny na co zwrócić uwagę

Kredyt Hipoteczny? Na co zwracać uwagę.

kredyt hipoteczny na co zwrócić uwagę

1. Wkład własny/cel

Banki obecnie zwykle wymagają wkładu własnego na poziomie 20%. Do 2013 roku możliwe było wzięcie kredytu hipotecznego na całą wartość nieruchomości, zmieniła to jednak Rekomendacja S wydana przez Komisję Nadzoru Finansowego, która wprowadziła obostrzenia w tej materii. Na dzień dzisiejszy banki wymagają minimum 20% wkładu własnego, niektóre z nich obniżyły próg do 10%, jednak w takiej sytuacji wymagają wykupienia odpowiedniego ubezpieczenia, co wiąże się z dodatkowymi kosztami dla klienta.

2. Zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa to niezwykle ważny czynnik przy udzielaniu kredytu hipotecznego. Banki starają się minimalizować ryzyko związane z niewypłacalnością klientów. Przy analizie zdolności kredytowej bierze się pod uwagę wysokość i źródło dochodów, posiadane kredyty i inne zobowiązania finansowe oraz wysokość rachunków, które płacimy, np. opłata za wynajem, prąd, media itp. Ważne są też inne czynniki, które wpływają na terminowane regulowanie zobowiązań jak wiek, stan cywilny, posiadane potomstwo, zgromadzony majątek, staż pracy, rodzaj umowy, wykształcenie zawód oraz miejsce zamieszkania. Bank sprawdza też historię kredytową klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Nasza zdolność kredytowa będzie różnić się w zależności od banku, czasami różnica może wynieść nawet 200 tysięcy złotych! Warto w związku z tym skorzystać z usług niezależnych doradców takich jak pracownicy Kancelarii ProFin. Mają oni dostęp do ofert wszystkich banków, ich kalkulatorów zdolności kredytowej i mogą zweryfikować, w którym banku mamy najwyższą zdolność. Pracownicy Kancelarii ProFin wybiorą najkorzystniejszą dla klienta ofertę pod względem ceny i dodatkowych warunków. Co ważne za ich pracę płaci bank, nie klient, więc zasięgnięcie ich opinii nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi kosztami dla klienta.

3. Rata równa czy malejąca?

Całkowita wartość kredytu składa się z części kapitałowej i części odsetkowej. Część kapitałowa to pieniądze, które pożyczyliśmy od banku, natomiast część odsetkowa wyliczana jest z odsetek od pożyczonej kwoty, uwzględnione są w niej dodatkowe koszty pożyczki, które obejmują prowizję za udzielenie kredytu, oprocentowanie oraz ewentualne opłaty dodatkowe, jak np. ubezpieczenie. Na wysokość raty wpływa fakt czy decydujemy się na ratę równą, czy malejącą. Przy racie równej w początkowej fazie spłacamy głównie część odsetkową. Raty kredytu są takie same przez cały okres kredytowania, jednak dopiero po jakimś czasie zaczynamy spłacać faktyczną wartość nieruchomości. W pierwszym okresie kwota pożyczki praktycznie się nie zmienia. Przy racie malejącej koszt kredytu jest niższy, jednak wysokość początkowych rat będzie wyższa niż przy racie równej. Wybór rodzaju raty zależy od naszych preferencji, a także możliwości finansowych.

4. Oprocentowanie zmienne czy stałe?

Oprocentowanie stałe do niedawna nie było dostępne, jednak sytuację zmieniła rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego, według której banki do końca 2020 roku powinny zawrzeć w swojej ofercie właśnie ten rodzaj oprocentowania. Teraz więc klient staje przed dylematem: oprocentowanie stałe czy zmienne? Zaletą oprocentowania zmiennego jest fakt, że wysokość raty nie zmieni się przez określony w umowie czas, często banki oferują oprocentowanie na stałej zasadzie jedynie przez kilka pierwszych lat kredytu. Przez czas zagwarantowany w umowie mamy pewność, że wysokość raty nie ulegnie zmianie, łatwiej jest więc zaplanować domowy budżet. Należy mieć jednak na uwadze, że możemy przy tej opcji zyskać, ale też stracić, jeżeli stopy procentowe pójdą w dół. Oprocentowanie zmienne ustalane jest w oparciu o dwa parametry: stawkę WIBOR oraz marżę doliczaną do tej stawki. Kredytobiorca nie ma wpływu na wysokość stawki WIBOR, jednak może negocjować marżę. Oczywiście przy podpisanej umowie bank nie ma obowiązku zgodzić się nasze propozycje obniżenia marży, gdy stopy procentowe gwałtownie wzrosną, jednak warto pamiętać, że istnieje taka opcja.

5. Ubezpieczenie kredytu

Warto zadbać o odpowiednie ubezpieczenie kredytu. Ubezpieczenie od niskiego wkładu jest wymagane, jeżeli bank obniża próg wkładu własnego poniżej 20%. Na rynku dostępne są też inne ubezpieczenia jak ubezpieczenie od utraty pracy, które ratuje nas z opresji przy nagłej, niezawinionej stracie zatrudnienia czy ubezpieczenie na życie, które chroni naszych bliskich przed ustawowym dziedziczeniem długu. Ubezpieczenie nieruchomości chroni naszą własność przed następstwem zdarzeń losowych. Banki często wymagają ubezpieczeń, aby udzielić pozytywnej decyzji kredytowej.

6. RRSO

RRSO to Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa, czyli całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym.
Na koszt kredytu hipotecznego składa się przed wszystkim marża banku oraz WIBOR i prowizja z tytułu udzielenia kredytu. Należy skrupulatnie przyjrzeć się tym kosztom w poszczególnych bankach i porównać ich oferty.

rrso kredyt hipoteczny

7.Cross-sell

Cross-selling to zakup dodatkowych produktów bankowych w zamian za obniżenie przez bank marży lub stawki prowizji. Banki najczęściej proponują otwarcie konta osobistego, dodatkowe ubezpieczenie np. na życie lub od utraty pracy, kartę kredytową, lokatę oszczędnościową lub
produkt inwestycyjny. Zgodnie z prawem bank może zaproponować klientowi taką możliwość, ale nie może jej narzucić, bank nie może uzależniać swojej decyzji kredytowej od zakupu przez klienta dodatkowych usług.

Podsumowanie

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to skomplikowany proces, który wymaga podjęcie przemyślanych decyzji w oparciu o analizę ofert poszczególnych banków, dlatego warto skorzystać z pomocy ekspertów. Niezależni doradcy tacy jak pracownicy Kancelarii ProFin mają dostęp do ofert wszystkich banków, do ich kalkulatorów zdolności kredytowej i zweryfikują w jakim banku mamy szansę otrzymać najwyższy kredyt. Jednocześnie pomogą w wyborze rodzaju raty, oprocentowania i z wielu ofert pomogą nam wybrać tą, która jest dla nas najkorzystniejsza. Dobra rada pomoże nam oszczędzić, a nic za nią nie zapłacimy, ponieważ za pracę niezależnych doradców płaci bank, nie klient.

MOŻEMY CIĘ WESPRZEĆ

FINANSOWO

Wypełnij formularz już teraz.